客戶風(fēng)險(xiǎn)KYC

暨信貸業(yè)務(wù)全流程中的典型案例解析

主講：孟捷

【課程背景】

     自2015年以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)日益增多，很多都是毫無(wú)歷史經(jīng)驗(yàn)可供借鑒的“黑天鵝“或者”灰犀牛“事件：2015年，我們見證了”千股跌停、千股漲停、千股漲停到跌停“、超過兩萬(wàn)億市值灰飛煙滅，上市公司大股東股票質(zhì)押危機(jī)時(shí)至今日尚未徹底消除；2016年以來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)呈”L

“型走勢(shì)在國(guó)內(nèi)形成共識(shí)；貿(mào)易戰(zhàn)的開啟，更是從一定程度上改變了中國(guó)對(duì)外開放的格局；而2020年的疫情，不僅僅是一場(chǎng)公共衛(wèi)生危機(jī)，未來(lái)將在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)影響世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局。

從基本結(jié)束披露的2020年上市公司年報(bào)中，上市公司經(jīng)營(yíng)狀況“冰火兩重天“已成為常用詞。而作為商業(yè)銀行優(yōu)秀生的上市銀行，業(yè)績(jī)發(fā)展同樣呈現(xiàn)出兩極分化的趨勢(shì)。”強(qiáng)者如何恒強(qiáng)、弱者如何走出困境“，成為未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的共同課題。

在未來(lái)商業(yè)銀行發(fā)展進(jìn)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理能力已經(jīng)成為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。正確認(rèn)識(shí)客戶風(fēng)險(xiǎn)、不忘初心、回歸商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)本源，已經(jīng)成為所有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重中之重。

【課程對(duì)象】

大型國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域型銀行（中小城商行、農(nóng)商行/農(nóng)信社/村鎮(zhèn)銀行等）支行行長(zhǎng)、分支行營(yíng)銷管理者，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)一線負(fù)責(zé)人，營(yíng)銷骨干；分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門管理骨干

【課程目標(biāo)】

第一部分：客戶風(fēng)險(xiǎn)KYC

了解客戶風(fēng)險(xiǎn)KYC含義、重要性及原則，明確盡職重要性；掌握客戶風(fēng)險(xiǎn)KYC專業(yè)知識(shí)，摸清客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，消除不對(duì)稱信息，為審批決策提供真實(shí)性基礎(chǔ)。促使銀行市場(chǎng)人員與風(fēng)險(xiǎn)管理人員真正認(rèn)識(shí)KYC的重要性、并在實(shí)際工作中做好客戶風(fēng)險(xiǎn)KYC。

第二部分：信貸業(yè)務(wù)全流程中的典型案例解析

 結(jié)合信貸全流程，通過講解不同流程節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)案例，提示學(xué)員在各個(gè)流程節(jié)點(diǎn)中可能存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確把握全流程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)要求，能夠正確掌握并靈活運(yùn)用方式方法，切實(shí)提升銀行市場(chǎng)人員及風(fēng)險(xiǎn)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

【課程時(shí)間】

一天；兩個(gè)專題各半天

【授課方法】

  集中講授、案例分析、討論交流與學(xué)員測(cè)試

【課程提綱】

第一部分   客戶風(fēng)險(xiǎn)KYC

一、 導(dǎo)論——初識(shí)KYC

（一）KYC的定義

（二）KYC重要性

二、KYC  WHAT

 （一）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)——從行業(yè)看企業(yè)

1、經(jīng)濟(jì)周期看行業(yè)

2、信貸政策看行業(yè)

3、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析

4、行業(yè)特征案例

（二）管理風(fēng)險(xiǎn)

1. 深挖股東背景——避免人的風(fēng)險(xiǎn)

2．理清歷史沿革——從過去看現(xiàn)在

3．了解內(nèi)部治理——是助力還是阻力

4. 戰(zhàn)略決策

(三)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)——把握第一還款來(lái)源

1．主營(yíng)業(yè)務(wù)

2. 經(jīng)營(yíng)模式

3. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

4．關(guān)聯(lián)方

(四)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)——聚焦償債能力

1. 經(jīng)營(yíng)收現(xiàn)

2. 投資變現(xiàn)

3．籌資獲現(xiàn)

三、手把手教你KYC 

(一)案例學(xué)習(xí)

(二)實(shí)戰(zhàn)技能

四、 溫故而知新

（一）課程回顧

（二） 結(jié)束語(yǔ)

第二部分   信貸業(yè)務(wù)全流程中的典型案例解析

一、 課程目標(biāo)

1、 了解近階段我行內(nèi)部典型風(fēng)險(xiǎn)案例的形成過程；

2、 掌握信貸各流程結(jié)點(diǎn)的實(shí)操重點(diǎn)；

3、 掌握從獲客、調(diào)查、審查、放款到貸后管理等諸多環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)；

4、 思考不良資產(chǎn)高發(fā)，問題出在哪里？是天災(zāi)還是人禍？

二、 客戶準(zhǔn)入篇

（一）準(zhǔn)入環(huán)節(jié)常見問題

（二）行內(nèi)底線——HL公司首貸不良案例

（二）外規(guī)紅線——國(guó)際制裁丹東銀行案例

（四）回顧與總結(jié)

三、 貸前調(diào)查篇

（一）貸前環(huán)節(jié)常見問題

（二）主營(yíng)失查——SH鋼貿(mào)公司案例

（三）財(cái)務(wù)失查——HSRY公司案例

（四）擔(dān)保失查——KD公司案例

（五）客戶風(fēng)險(xiǎn)KYC——TX房地產(chǎn)公司案例

（六）回顧與總結(jié)

四、 貸時(shí)審查篇

（一）貸時(shí)環(huán)節(jié)常見問題

（二）方案合理性——低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)案例

（三）核保面簽——ZC貿(mào)易公司案例

              ——XY公司案例

五、 貸后管理篇

（一）貸后環(huán)節(jié)常見問題

（二）預(yù)警管理——JG公司案例

              ——XYD公司案例

（三）貸后管理要求未落實(shí)——XRSH公司案例

（四）回顧與總結(jié)

六、 課程總結(jié)